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2019-01-18
【新乾讲劳动关系】团意险VS雇主责任险

各位看官身边除了会接触到您可以购买的各种个人保险、车险、寿险、人身意外险、家庭财产保险……无论是作为员工,还是老板,相信也经常会接触到一些团体的保险,也就是法人单位出钱投保,转嫁自身风险以及给员工投保的保险,这里包括各种的财产险,责任险,意外险巴拉巴拉的一大堆。非常常见的,也是我们作为员工平时用得上的保险,是团体意外保险和雇主责任保险,其实这是完全不一样属性的两个保险,但是因为赔付条件和产品形态这几年有趋同的趋势,大家已经分不清二者的区别,然后面对销售人员的时候,卖雇主责任保险的说雇主责任险好,卖团意的说团意的好,广大法人消费者都是听的一脸懵。

 

今天就说说这两个险种,其实,两个险种各有优势,本来就是关公战秦琼的事,基础作用都不一样,您要看您的基础需求是什么来选择这两个保险

我们先说说两个险种的相同点,这些相同点让大家觉得两个险种没区别了。第一,看主要赔付方案,都有身故残疾赔付,医疗费用报销赔付,投保形式都要有企业人名单,费用也是按照人来收,价格还差不多。操作增减员也差不多,真的好像!但是长得像不代表一样,压根不是一种东西!接下来,谈一下两者的差别:

 

 

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团体意外保险

团体意外保险,就是个人意外的团体版本,个人意外个人花钱投保,团体意外公司统一买单,但是被保险主体都是员工个人,如果你遇到一个为你购买团体意外保险的老板,请你善待他,因为他这是送你的员工福利啊!老板花钱为你购买的保险!如果不幸出险赔款全都直接给你!老板只是投保方,赔款跟他没半毛钱关系,多好的老板~~

 

 

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雇主责任保险

那么雇主责任险,就不一样了,这个产品的被保险人,是公司,因为公司对员工天生存在工伤责任,工作期间的人身伤害都可以认定为工伤,我们的社保里面的工伤保险已经承担了大部分责任,但是很多时候还不够,所以企业可以购买雇主责任保险转嫁自己的风险,企业应该赔付给员工的责任,由雇主责任保险转嫁赔付,这不是员工福利,这是老板的风险转嫁!

 

雇主责任保险

这几年从责任上面有结合团意保险的趋势,所以感觉上雇主责任保险又能转嫁企业主风险,又能起到部分员工福利的作用,其实也并不是那么完美,团体意外保险依然因为可以直接赔付到个人,而无需企业盖章,从而在赔付流程上更加便捷的优势。我在以下列举几个雇主保险和团体意外保险的明显区别:

 

1雇主责任保险可承保工作期间猝死责任

 

2团体意外主责任里面没有猝死责任

 

3雇主责任保险赔偿误工费

 

4雇主责任保险可扩展赔偿一次性伤残就业补偿金

 

5雇主责任里面的伤残赔付等级更加宽泛

 

6雇主责任保险可以税前列支

 

 

 

但是雇主责任险更加关注企业责任转嫁,如果企业无责任,又没有做一些特殊扩展,保险公司就不赔了,但是团体意外保险,员工只要符合意外定义,不管企业有没有责任都会理赔,理赔速度和手续都会更简单,所以说没有绝对好的产品,不同产品是满足不同需求的,现在经常会遇到的客户误区主要就是产品买错了,明明是要做风险转嫁却做的是团体意外,明明买的是雇主责任,非要说是给员工的员工福利,这就不对了。

还有很多老板跟我说,我就是想转嫁责任,但是买团意不买雇主责任,是怕买了雇主责任保险就必须承认自己有责任了,这是巨大无比的一个误区,甚至把因果颠倒了,只要您和员工有了实际劳动关系,这个雇主的法律责任就已经产生了,产生了责任就应该认,认了就应该想办法转嫁,而不是自欺欺人的认为不买雇主责任保险你就不是雇主了,还有就是,您买团意保险,真出大事了,员工获得团意保险赔付了之后,还可以跟您追偿责任,法律上,团意保险不能帮您任何责任转嫁。我个人的建议是雇主责任团体意外都要买,雇主责任以补充工伤责任为主,团体意外优化一些医疗部分的赔付提高效率,但是大多数产品很难两全,正所谓鱼和熊掌不可兼得。给员工买的就是给员工买的,给自己买的就是给自己买的,这个要弄清楚。

 

 

总结:

 

雇主团意区别大

鱼和熊掌都不差

"团意"主要送员工

"雇主"才能帮老大

你是简单赔付快

他把责任来转嫁

老板诉求要清晰

否则买错脑袋炸

 

 

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