这些人跟我们在公司上班的人不一样，他们没有固定的工作单位，也就没有公司帮他们交社保。所以他们需要自己负担社保费用。

今天，新乾公司就跟大家聊一聊：如果不在公司上班，社保怎么交最划算呢？

一、没有工作单位，五险都要交吗？

社保就是我们常说的五险，大家都知道要交五险，那么具体五险有哪几种，每一种都要交吗？我们通过一张表来看一下。

简单地说：

• 职工需要缴纳全部五险，其中个人交一部分，单位交一部分，而且单位缴纳的比例要比个人的多；

• 灵活就业和居民缴纳的只是五险中的养老保险和医疗保险，而且需要个人负担全部费用。

如果没有工作单位，既可以以灵活就业身份参保也可以缴纳居民社保。

1、灵活就业参保

如果以灵活就业身份参保，需要在户口所在地缴纳养老保险和医疗保险。虽然是灵活就业身份，但实际上缴纳的也是职工社保，只不过不需要缴纳其他三险。

但是需要注意，以灵活就业参保，养老保险和医疗保险是捆绑的，意思是只能一起购买，不能分开购买。

2、居民社保

如果直接参保居民社保，也需要在户口所在地缴纳城乡居民医疗保险和城乡居民养老保险。居民社保中并没有生育保险、工伤保险和失业保险。

跟灵活就业参保不同的是，居民养老保险和居民医疗保险是分开投保的，不强制同时购买。

3、企业职工参保

大家可以看到上面2个都是需要在户口所在地才能参保，而企业职工参保则不需要。所以，如果不在户口所在地，又想要在当地购买社保，可以通过挂靠公司或者通过第三方社保代缴公司进行缴纳企业职工社保。

企业职工社保需要缴纳五险，而且如果通过挂靠缴费，需要自己交社保的所有费用。不止个人的，还有单位的，这一点一定要注意，有时候还要再支出代缴服务费。

二、没有工作单位，养老保险怎么交更划算？

养老保险和医疗保险是社保中必须要聊的两个方面，我们先来看看，通过灵活就业参保和居民参保的养老保险，哪个更划算。

1、职工养老保险，退休能领多少钱？

我们首先来看一看养老保险的领取条件。以上海市为例，养老保险领取条件如下：

简单地说：

目前的退休时间还是以男性60周岁，女性55周岁为主，养老保险的领取条件是至少累计满15年，并且在退休之前可以一直缴纳。

没有工作单位，养老保险要交多少钱呢？

仍然以上海市为例，我们看一下上海市的最新养老保险缴费基数和缴费比例：

简单地说：

社保的缴费基数从4927~24633元不等，可以选择按最低4927元缴纳，也可以按照最高24633元进行缴纳。

而养老保险的缴纳比例，个人为8%，单位缴纳为16%，如果是灵活就业人员，则需要缴纳全部的24%。其中8%进入个人账户，16%进入统筹账户。

养老保险怎么计算呢？

仍然以上海市为例，上海地区职工养老保险待遇计算公式：

• 月基本养老金 = 基础养老金+个人账户养老金

这个公式可以从2部分去看：

• 基础养老金 = （上年度全市职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

• 个人账户养老金 = 个人账户全部储存额 ÷ 计发月数

关于具体计发月数，根据退休年龄而定的，我们用一张图总结了一下：

简单地说：

• 60岁退休的计发月数是139个月，但这不是我们实际领取的月数，而是用在公式中计算的月数。

同时我们可以看到，这两个公式都有一个很重要的点，一个是缴费年限，一个是个人账户全部储存额，所以说，缴费年限越长，每月领取的养老金越高。

具体能领多少养老金呢？

以老张为例，老张31岁开始交社保，60岁时退休。假设老张31岁时工资是10000元，每5年上涨2000元，同时当地平均工资7000元，每5年上涨500元。

我们通过下面这张表看一下：

简单地说：

• 在一直缴纳养老保险的情况下，老张退休后，每月领取的养老保险金高达7195元。

• 这样计算，个人缴费只需要5年就能全部领回来，之后领的全是多出的部分。

但是如果以灵活就业参保领取，则个人全部缴纳的金额为：432000x3 = 1396000元；而通过这种方式需要15年才能把所缴纳的全部社保金额领回来，之后领的才是多出来的。

但是计算的值与实际的领取金额有所不同，有利息以及通货膨胀等因素未考虑，所以这里计算的数据仅做参考。